Crédito com garantia de veículo: como funciona e quanto dá para pegar

No crédito com garantia de veículo, o seu carro, moto, utilitário ou caminhão garante o empréstimo. O veículo continua com você, rodando normalmente, e a taxa de juros fica muito abaixo da cobrada no empréstimo pessoal sem garantia.

Como funciona

A instituição avalia o veículo pela tabela FIPE e por uma vistoria, analisa a sua renda e libera um valor proporcional ao preço do bem. O contrato fica registrado no documento do veículo como alienação fiduciária, o chamado gravame, que aparece no CRLV. Enquanto houver saldo devedor, o veículo não pode ser vendido sem quitar o contrato. Ao final, o gravame é baixado.

Quanto dá para pegar

Em geral, até 80% do valor da tabela FIPE, conforme ano, modelo e instituição. Um carro de R$ 100 mil pode liberar algo perto de R$ 80 mil. Os prazos costumam ir de 12 a 60 meses.

• São aceitos carros, motos, utilitários e caminhões.
• Cada instituição define a idade máxima do veículo aceita.
• O veículo precisa estar no nome de quem pede o crédito.
• Veículos com financiamento em andamento podem ser analisados: o saldo é quitado na operação e você recebe a diferença.

Quanto custa em relação a outras linhas

Como existe uma garantia, a taxa costuma ser uma fração da cobrada no empréstimo pessoal e no cheque especial. Em uma simulação de R$ 100 mil em 48 meses, usando taxas de referência de 1,69% ao mês para a garantia de veículo e 5% ao mês para o empréstimo pessoal, a diferença de juros passa de R$ 118 mil. Veja a conta completa em home equity ou empréstimo pessoal.

Documentos mais pedidos

• CNH ou RG e CPF;
• CRLV do veículo em seu nome;
• comprovante de residência e de renda;
• vistoria do veículo, feita por empresa indicada pela instituição.

Passo a passo

1. Simule informando o valor do veículo e quanto precisa.
2. Envie os documentos para a análise de crédito.
3. Faça a vistoria do veículo.
4. Assine o contrato; o gravame é registrado no sistema de gravames.
5. Receba o dinheiro na conta.

Por não depender de cartório de imóveis, a operação com veículo costuma ser mais rápida que a com imóvel.

Cuidados antes de contratar

O veículo é a garantia. Em caso de atraso prolongado, a instituição pode pedir a retomada do bem, conforme a lei. Compare sempre o Custo Efetivo Total das propostas, confira seguros e tarifas incluídos e escolha uma parcela que caiba com folga no mês.